Тот самый 115-ФЗ в мессенджере MAX — 1 353 подписчиков, аналитика и статистика

Последние публикации канала «Тот самый 115-ФЗ»

1. 329 просмотров, 07 авг. 2026 г.

   Красная зона ЗСК: последствия для бизнеса и руководства Если компания получает «красную» категорию риска по платформе ЗСК и банк применяет меры согласно п. 5 ст. 7.7 Закона 115-ФЗ (то есть соглашается с оценкой ЦБ), у организации есть ровно шесть месяцев на оспаривание решения в Межведомственной комиссии при Банке России. Продление этого срока невозможно: опоздание даже на один день приведет к отказу в приеме обращения. Если в течение полугода предприниматель не инициирует процедуру реабилитации или получит отказ от Межведомственной комиссии, ФНС запускает процесс исключения компании из…

2. 824 просмотров, 29 июл. 2026 г.

   Миф о 115-ФЗ: почему банк не охотится за вашими коммерческими тайнами От предпринимателей я часто слышу такие претензии к банкам: если банк прислал запрос документов в рамках Закона № 115-ФЗ, значит, хочет выведать все секреты компании - от поставщиков и закупочных цен до маржинальности сделок. Многие предприниматели воспринимают это как попытку промышленного шпионажа, не предоставляют банку «свои секретные документы», а потом получают блокировки счетов. На самом деле ситуация выглядит ровно наоборот. 1️⃣ Банковские комплаенс аналитики воспринимают ваши документы как рутину, их нечем…

3. 817 просмотров, 27 июл. 2026 г.

   Как законно ИП вывести прибыль на личную карту? Разберем реальный кейс клиента. ИП продал коммерческую недвижимость. Чтобы не было претензий от налоговой, выручка была зачислена на счет ИП. Дальше предприниматель решил перевести эти деньги на свой счет физического лица для личных трат. Сумма была достаточно большая, поэтому наш герой решил позвонить в банк и предупредить о крупном переводе. Но менеджер сообщил, что банк согласовывает лимит на пару миллионов в месяц и еще возьмет комиссию в несколько процентов от суммы операции. Как следует действовать в такой ситуации: 1️⃣ Банк не имеет…

4. 932 просмотров, 10 июл. 2026 г.

   Сегодня был на закрытой встрече в одном из бизнес-клубов, где поговорили про тот самый 115-ФЗ. В том числе обсуждали последний пост на канале. К сожалению, было много негативных откликов про Сбер. Я никогда не ставил задачу ругать банки, так как я сам из банковской сферы, был руководителем комплаенс отдела. Я знаю как работает система изнутри, и банкам ой как не сладко живется. Сбер является самым крупным банком в стране, с самой большой клиентской базой. При этом он смог выстроить очень классную систему в части реабилитации клиентов после блока по 115-ФЗ. Да, она не совершенна, но если…

5. 876 просмотров, 10 июл. 2026 г., изображение

   Реабилитация отказа в операции в трех актах. Моя команда в очередной раз реабилитировала отказ в операции по Закону 115-ФЗ. В нашей практике такие случаи достаточно частые, но этот очень интересный и, можно сказать, уникальный. Акт первый. Отказ Началось все с того, что Сбер отказывает клиенту в зачислении денег от контрагента. Фото 1. Акт второй. Внутренняя реабилитация. Мы действовали строго по процедуре. Первым шагом стала подача заявления о пересмотре решения непосредственно в банк. Однако на этом этапе мы получили отказ. Фото 2. Кстати, заметил тенденцию именно по Сберу за последние…

   
6. 840 просмотров, 09 июл. 2026 г.

   Как правильно оспорить отказ банка в операции по Закону 115-ФЗ Представьте ситуацию: вы отправили в банк платеж, а он его не провел, ссылаясь на Закон 115-ФЗ. Как и что делать разберем в сегодняшнем материале. 👀Почему банки отказывают и куда сообщают? Банки отказывают клиентам в проведении операций, например, если операция кажется банку подозрительной или вызывает сомнения относительно её законности. После отказа в платеже банк направляет сведения в Росфинмониторинг, который передает информацию в ЦБ, а ЦБ рассылает ее по всем банкам. Таким образом, примерно дней через 5 все банки будут…

7. 884 просмотров, 08 июл. 2026 г., изображение

   Росфинмониторинг опубликовал годовой отчет за 2025 год. Всего на учете в Росфине более 12 тыс субъектов. Это те лица, которые имеют право сообщать в фин разведку сведения о подозрительных операциях и сделках. Здесь не только банки, но и риелторы, нотариусы, лизинг, ювелирный сектор и пр. Банки – главный информатор российской финансовой разведки. Оперативное информирование банков позволило не допустить в теневой оборот более 400 млрд рублей. В 2025 году ликвидировано 7 «теневых» площадок с общим объемом 18 млрд рублей, установлено более 40 организаторов, свыше 530 заказчиков «теневых»…

   
8. 1.0K просмотров, 02 июл. 2026 г., изображение

   ТОП-3 причины попадания в красную зону ЗСК Ранее я приводил аналитику по желтым в ЗСК предпринимателям, теперь очередь дошла до красных. Когда ЗСК только появилась (01.07.2022) – красных клиентов было чуть больше 18 тысяч. Сейчас в базе ЗСК 69,5 тысяч предпринимателей. По традиции приведу ТОП-3 самых частых оснований за что бизнес уходит в красную зону ЗСК: 1⃣ Абсолютный лидер – это прямая обналичка через бизнес-карты. Таких лиц насчитывается почти 27 тысяч (39% от всего объема), причем подавляющее большинство – юридические лица, ИПшников всего 1,5 тысячи. Оно и понятно, ИП гораздо проще…

   
9. 940 просмотров, 01 июл. 2026 г.

   Снизим жёлтый риск ЗСК? Новая схема обмана предпринимателей В очередной раз мне стали попадаться рекламные заголовки, обещающие чудеса: «Снизим желтый риск ЗСК, уберем типологию за 3 месяца!». Платформа ЗСК официально работает уже четыре года - с 01.07.2022 года. Сегодня как раз её день рождения. Я был знаком с системой ещё в 2021 году, когда участвовал в её тестировании и внедрении в банке. Когда ЗСК заработала для всех, мало кто понимал механику её работы. Этим сразу же воспользовались разного рода «юристы», предлагавшие быстрое снижение риска. Это была первая волна мошенников, которая…

10. 1.0K просмотров, 29 июн. 2026 г., изображение

    Понедельник начался с хороших новостей. Очередной клиент покинул красную зону ЗСК. Сегодня получен официальный ответ от Межведомственной комиссии при ЦБ. Сначала клиент пытался сам обжаловать высокий риск ЗСК в МВК, однако, получил отказ. По правилам, обратиться в МВК можно только один раз, однако, мы проанализировали причину первоначального отказа и выявили, что он был связан с непредоставлением обязательных документов. Клиенту очень сильно повезло, ведь при таком отказе можно повторно подать документы. К сожалению, не всем клиентам так везет. Много обращений, когда предприниматели…

    
11. 965 просмотров, 25 июн. 2026 г., изображение

    Сегодня выступал в качестве спикера на конференции "Откровенно о блокировках счетов по 115-ФЗ и налоговых проверках". Организаторы: Актион финансы и Национальная ассоциация финансовых директоров. Главный вывод, который сделали все участники, что процедура оспаривания претензий ФНС и блокировкок по 115-ФЗ очень похожи. Ни банк, ни ЦБ, ни ФНС не так сильно интересует первичка компании, как факты реальности сделки и должная осмотрительность. Конференция была без записи, с запретом на съемки, что позволило говорить откровенно и раскрыть некоторые секреты работы банков, ЦБ и ФНС.

    
12. 1.0K просмотров, 24 июн. 2026 г., изображение

    Вчера вечером провел бизнес-ужин узким кругом. В ресторане отеля уровня 5* в центре Москвы поговорили про тот самый 115-ФЗ. Особенный отклик получил о полезности таких встреч от представителей бизнеса из строительного сектора. В планах и дальше проводить такие мероприятия. В отличие от больших конференций и вебинаров, формат бизнес-ужина настраивает на более откровенный разговор. Предприниматели и иные заинтересованные лица могут вместе обсудить свои боли и потребности, а также завести новые знакомства и обрести деловых партнеров.

    
13. 1.1K просмотров, 23 июн. 2026 г., изображение

    Сегодня повысил свою квалификацию на большом AML Практикуме по криптокомплаенсу. Поговорили про криптовалюту, регулирование, комплаенс и все, что с этим связано. Инсайд дня: закон о регулировании криптовалюты переносится с 1 июля на сентябрь. @tot115fz

    
14. 1.2K просмотров, 18 июн. 2026 г., изображение

    🎞 Уникальное видео на канале. С представителями Т-Банка записали подкаст про тот самый 115-ФЗ с разбором реальных кейсов, которые присылали подписчики канала. Получился очень интересный и откровенный разговор. В гостях у меня были Александр Ярошевский, заместитель директора департамента комплаенса Т-Банка и Елена Иванова, руководитель отдела AML рисков. Смотрите на всех площадках: 🎞 Смотреть на YouTube 📺 Смотреть на VK-Видео 📺 Смотреть на RuTube

    
15. 1.2K просмотров, 17 июн. 2026 г., изображение

    Почему блокируют счета честного бизнеса по 115-ФЗ и как этого избежать. Многие предприниматели уверены: тот самый 115-ФЗ касается только мошенников и жуликов. У меня белый бизнес, я плачу все налоги - меня это не коснётся. К сожалению, это опасное заблуждение. Банки используют автоматизированные алгоритмы для выявления подозрительных операций по определённым триггерам. Транзакционное поведение реального бизнеса часто может быть ошибочно принято за обналичивание. Именно поэтому под блокировку попадают счета добросовестных компаний. Рассмотрим типичную ситуацию для ИП на УСН «Доходы».…